【案情简介】

　　“他们有营业执照，肯定是合法合规的公司！”

　　“这是消费创新，我要饮‘头啖汤’！”

　　“这不还有专业人士站台宣传，不会有错的！”

　　近年来，涉众型金融犯罪披着“金融创新”“商业模式创新”“区块链”的外衣，借助互联网技术以平台化商业模式运营，将魔爪伸向了越来越多的群众。

　　2019年11月12日，广州市公安机关对广州“云某通”特大非法集资案开展收网行动，成功抓获包括主犯黄某锦在内的主要犯罪嫌疑人19名，涉及投资人89万余名，涉及资金350余亿元。该案属于以新型“消费全返+虚拟币”概念为幌子的非法集资犯罪，通过设立“云返”等一批概念新、吸引力强的投资项目，以高额消费现金返还、云币返还及高年化收益率为诱饵，大肆发展会员、商家和合伙人。并设立虚拟货币交易平台进行非法集资活动，严重危害国家经济社会秩序和投资人合法权益。

　　【案件警示】

　　专业化、职业化、公司化是近年来金融犯罪的特征，这类犯罪的欺骗性和迷惑性非常强。近年来，由于大数据、云计算、移动互联网等信息技术蓬勃发展，互联网金融市场愈发鱼龙混杂，不少不法分子打着金融创新的旗号，利用互联网金融新兴业态实施犯罪。

　　在“云某通”集资诈骗一案中，“云某通”公司化、组织化和职业化特征明显。不仅有知名法律团队对“消费全返”模式和数字代币投资模式进行合法化宣传，有专门的技术公司及技术人员对平台软件的开发、维护，还有曾在金融部门从业的专业人员负责公司运营。手续齐全、名人站台，配置“高大上”的平台，使得不少受害人对“消费全返”骗局深信不疑。

　　“云某通”app虽然表面上看似普通的商品买卖，创新了“消费返利”的理念，但实际上就是用后期投资者的钱来支付前期投资者的快速返利。